В Испании потенциальные клиенты банка делятся на две категории:
● граждане ЕС;
● граждане иных стран.

Если вы гражданин ЕС, то открытие счета пройдет практически безболезненно и быстро. Для этого понадобятся:
✔ Действующий паспорт;
✔ Контактная информация;
✔ Личное присутствие.

После вы можете сразу отправлять себе деньги на счет без каких-либо дополнительных документов. Но если вы захотите оформить ипотеку или кредит, то проверки финансовых документов не избежать.

Гражданам иных стран (не ЕС), к сожалению, открыть счет в Испании достаточно сложно, а некоторые банки и вовсе отказывают в оказании этой услуги.

Но всегда стоит помнить, что ситуация может сильно отличаться не только в разных провинциях, но даже в разных отделениях банка в одном и том же городе.

Документы, которые понадобятся для открытия счета:

✔ Действующий паспорт;
✔ NIE – налоговый номер иностранца;
Но не всем банкам необходим этот документ для открытия счета. Например, в Sabadel не требуют NIE.
✔ Справка с места работы с указанием должности, периода работы в вашей компании, заработной платы, а также вида деятельности компании;
Эта справка может быть принята на английском языке, но ТОЛЬКО при условии, что она была выдана самой компанией на английском. Справки, переведенные на английский язык, не принимаются.
✔ Подтверждение уплаченных налогов и дохода за последние два года;
В России это справка формы 2НДФЛ. В Украине такой формы нет, и зачастую клиенты предоставляют справку в свободной форме, где указывается доход за год, налоговая база и сумма налоговых отчислений. Иногда банки просят предоставить декларации из налоговой.
Если Вы индивидуальный предприниматель, то необходимы свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя и декларации за последние два года;
✔ Обоснование причины открытия счета;
Сейчас этот пункт приобрел особое значение. Чем весомее будет причина открытия счета, например, покупка недвижимости или получение ипотеки, тем лучше. Если счет нужен просто для осуществления коммунальных платежей, то банк может неохотно с вами коммуницировать
✔ Экономические документы, подтверждающие ваш доход;
Размер дохода должен соответствовать целям открытия счета: покупка жилья, машины, гаража и тд.

Как понять, что ваш доход соразмерен причине открытия?

Банки считают, что потенциальный клиент должен иметь возможность накопить необходимую, например, для покупки жилья, сумму.
Так, от ежемесячного дохода клиент может отложить в среднем 30-40%. То есть из 1000 евро клиент может ежемесячно накапливать 300-400 евро.

Достоверным подтверждением дохода может быть продажа недвижимого имущества, бизнеса, активов компании и т.д.

Продажу автомобиля, к сожалению, к достоверным доходам банки не относят, потому что проверить подобные сделки довольно сложно.

Все документы должны быть переведены на испанский язык на территории Испании присяжным переводчиком или самим банком.

Документы, подтверждающие ваш доход, необходимо обновлять каждый год или каждые два года. Здесь все зависит от политики конкретного банка.

Также нужно быть готовым к тому, что банки будут навязывать вам свои дополнительные услуги, например страхование недвижимости, жизни, здоровья и т.д.

Даже ее смотря на достаточно жесткие требования для открытия счета, каждую ситуацию все равно необходимо рассматривать индивидуально.

Хотите быть в курсе новостей о бизнесе, налогообложении и социальной политике в Испании, подписывайтесь на нас в Facebook или Instagram.