Документы, которые необходимы для подачи

✓ Справка, подтверждающая стабильность вашего дохода и места работы.
Здесь 2 варианта:
● Если вы наемный работник, то предоставляем справку с места работы. В справке обязательно должны быть: срок работы, должность, размер заработной платы, название компании, род деятельности компании и печать. Если эту справку сделать на английском языке, то перевод на испанский не понадобится.
● Если вы собственник бизнеса, тогда необходимо предоставить свидетельство о регистрации фирмы или в качестве индивидуального предпринимателя и ваши налоговые декларации о доходах.

✓ Справка/декларация об источнике вашего дохода, заработной плате и удержанных налогах за последние два года. Здесь понадобиться присяжный перевод, так как обычно этот документ составляется на национальном языке.
Ссылку на список присяжных переводчиков можете найти в этой нашей статье.

✓ Справка о движении денежных средств по счету за последние 6-12 месяцев с указанием остатка по счету. Также желательно составление этой справки на английском языке;

✓ Копия сертификата из реестра собственности о владении хотя бы одним объектом недвижимости в вашей стране. Желательно показывать ту недвижимость, в которой вы прописаны.

✓5) Справка из бюро кредитных историй о наличии/отсутствии активных кредитов в вашей стране;

✓ Если были продажи имущества, то договоры купли-продажи.

Это стандартный набор документов для оформления ипотечного кредита.

Как проходит сама процедура оформления ипотечного кредита и ее каковы ее сроки

После того, как вы предоставили весь пакет документов с соответствующими присяжными переводами, банк вносит вашу личную информацию в свою систему и открывает вам банковский счет.

Затем ваши данные проходят проверку в системе рисков. Если система показывает, что оформление ипотечного кредита возможно, то банк начинает готовить документы, а вам высылают FIPER.

FIPER – это предложение банка по финансированию и условиям ипотеки. Здесь указываются все базовые условия по ипотеке и затраты на недвижимость, включая налоги и переоформление у нотариуса.

После того, как банк получит от вас подписанный FIPER, он заказывает оценку недвижимости. Эта процедура обычно занимает около недели.

Также банк запросит у вас информацию о возрасте, росте, весе и состоянии здоровья для оформления страховки жизни. Но есть исключения, иногда ее могут заменить на страховку здоровья. Например, Sabadel не делает страховку жизни гражданам Украины и Беларуси, а заменяет ее на страховку здоровья.

Эта страховка обязательна при оформлении ипотеки. Так банк гарантирует себе на случай смерти клиента выплату суммы кредита. Если собственника два, то сумма делится на двоих.

После того, как готова оценка, клиенту направляют еще одну анкету - Solicitud. Это уже окончательная анкета для ипотеки. Здесь указывается вся та же информация, что и в FIPER, но в более сжатом виде.

После ее подписания банк готовит все свои внутренние документы и отправляет их по электронной системе нотариусу.

С того дня, когда нотариус получил и открыл эти документы, у вас есть 10 дней, чтобы явится к нему на подписание акта прозрачности.
В ходе этой процедуры нотариус будет задавать вам вопросы по условиям ипотеки, которые предложил вам банк. Это делается для того, чтобы точно знать, понимает ли клиент, что он подписывает. Также нужно будет заполнить небольшой тест по условиям ипотеки: фиксированный или варьированный у вас интерес, какая комиссия банка, проинформировал ли вас банк о всех условиях ипотеки и т.д.

И уже после подписания акта прозрачности вы можете прийти к нотариусу и подписать купчую.

В настоящий момент процедура оформления ипотечного кредита занимает 1-1,5 месяца.

Очень важно помнить, что с момента одобрения банком ипотеки, у вас есть ровно 90 дней, чтобы принять их предложение. По истечении этого срока, все документы нужно актуализировать.

Срок кредита по ипотеке

Если ваш доход 1000 – 1500 евро в месяц, то срок вашего кредита будет от 20 лет.
При таком уровне дохода банки не выдают ипотеки на короткий срок, так как считают ситуацию рискованной: чем меньше срок, тем больше ежемесячный взнос, а значит повышается риск для банка, что в какой-то момент клиент перестанет платить по кредиту.

Если ваш доход от 3000 евро в месяц, то возможно оформление ипотеки на 5-10 лет.

Как банки рассчитывают платежеспособность клиента при выдаче ипотеки

Банки считают, что клиент ежемесячно может отложить не более 35% от своего дохода для оплаты всех своих кредитов.

При этом важно помнить, что в Испании 14 официальных зарплат, и расчет будет происходит исходя из этого условия.

Если ваша заработная плата состоит из 12 платежей по 1000 евро, то расчет будет таким:
1000*12/14 = 857 евро.
И только от этих 857 евро банк берет 35%.
857*0,35 = 300 евро.

Получается, что только 300 евро вы можете отложить, чтобы платить ипотеку и другие кредиты, если они у вас есть.

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку, очень желательно, чтобы полученная сумма была несколько выше, чем квота (ежемесячный платеж), которую предложит вам банк.

Процентные ставки

Если мы говорим о фиксированной процентной ставке, то для нерезидентов Испании она будет от 3,5% и выше. Ниже только при условии плавающей процентной ставки.

У резидентов ситуация лучше, возможно оформление кредита с фиксированной ставкой ниже 3,5%.

При этом важно понимать, что чем выше ваш доход, тем ставка будет ниже. Но на размер ставки также может повлиять покупка сопутствующих услуг банка: оформление страховки недвижимости, жизни или здоровья. Таким образом можно снизить ставку еще на пару процентов.

Этапы закрытия ипотеки

После того, как вы сделали последний платеж по ипотеке, необходимо осуществить такие действия:

► Вызвать доверенное лицо банка - обычно это заместитель директора отделения - к нотариусу для подписания акта о закрытии ипотеки. Стоимость процедуры варьируется в пределах от 100 до 200 евро. Сумма зависит от размера ипотеки и стоимости услуг самого нотариуса. Акт у нотариуса необходимо забрать;

► Сделать налоговую декларацию № 600. Она будет нулевая, так как налог с ипотеки не нужно платить, но сделать ее обязательно нужно;

► Предоставить форму № 600 в Oficina Liquidadora для проставления печати;

► Предоставить декларацию с печатью в Регистр Собственности Испании для снятия обременения в Nota Simple. Данная процедура длиться около месяца и будет вам стоить 100 -150 евро.

Хотите быть в курсе новостей о бизнесе, налогообложении и социальной политике в Испании, подписывайтесь на нас в Facebook или Instagram.